海淀房子抵押贷款最全攻略

海淀房子抵押贷款的全面攻略：

一、申请条件

借款人要求

年龄在18至65周岁之间（部分银行可达70岁），具有完全民事行为能力的中国公民。

信用记录良好，未有不良信用历史（已婚者需夫妻双方征信记录合格）。

具备合法职业及稳定的收入来源，有能力按时偿还贷款本息。

无违法行为，且无进行中的诉讼案件等。

房产要求

房龄更好在20年以内（部分银行接受25年或30年以内的房龄）。

房屋面积需大于40平方米。

房屋产权明确，符合上市交易的相关规定。

可接受的房产类型包括住宅、别墅、商铺、公寓、写字楼、门面、厂房等。

房产配套设施完善，具有较强的变现能力。

抵押的房屋不应被列入当地城市改造拆迁规划，且需具备房产部门和土地管理部门核发的房产证和土地证。

二、贷款流程

匹配方案

根据自身条件（如年龄、征信、负债、流水、房产情况等）和银行的产品（如额度、利息、期限、还款方式等）进行匹配，选出最适合的产品方案。

准备资料

个人部分：身份证（已婚需夫妻双方）、婚姻证明（未婚除外，结婚证/离婚证、离婚协议）、户口本、房屋产权证、银行流水（个人）、其他资产证明（房产、车、股票、存款等）。

公司部分（如借款人为企业主）：营业执照、公司章程、公章（有些银行需要开设对公户，也需要财务章和法人章）、银行流水（对公）、财务报表等。部分银行还需经营场所租赁合同、物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证。

银行面签

准备好相关资料后，约定时间到银行进行面签。房屋产权人和共有人（如借款人和产权人不是同一个人，还需借款人）需带齐面签所需资料的原件去当面审核。

房屋评估

银行会指定评估公司对房产进行实地评估，这也是决定贷款额度的重要环节。

贷款报批

贷款机构会对文件进行审核。借款人一定要备齐资料，如果资料不齐全，会严重影响贷款进度和放款时间。

签订借款协议

借款人需要签订借款协议，签字和按手印，并且要有公证人员公证。

办理抵押登记

贷款机构凭借房产证和借款协议，到房管所办理抵押登记手续。

银行放款

商业银行在拿到抵押登记的他项权利证书后，即可放款。

三、注意事项

抽贷风险

抽贷的四种原因：资金直接流向楼市或股市、征信经常逾期、被起诉或者被执行、企业注销或者经营异常。

规避方法：提款时注意截断、保持良好的还款习惯、企业保持正常状态。

额度问题

评估的可贷额度可能因公司情况、负债、流水或征信的原因而达不到预期。

在申请贷款时，要选择专业靠谱的渠道，综合考虑成功率更高且最适合的方案去推进。

还款压力

在贷款到期前，提前规划还款方案。

只要征信良好，银行一般不会拒绝续签或要求提前还款。

资金成本

抵押贷除了服务费，还有赎楼费和公司持有成本等，需要算到资金成本上。

抵押贷年利息通常低于房贷按揭年利息，有资金需求或利息相差较大的前提下，转成抵押贷是有利的。

四、海淀部分银行房产抵押贷款产品介绍

招商银行

贷款额度：更高可达1000万元。

年利率：2.85%。

期限：最长10年。

还款方式：先付利息后还本金，灵活随借随还。

交通银行

贷款额度：更高1000万元。

贷款成数：评估价的60%-70%，别墅可贷净值50%。

还款方式：先付利息后还本金（无需垫资过桥）。

民生银行

贷款额度：更高1000万元。

年利率：更低至3.2%。

期限：最长10年。

还款方式：先付利息后还本金，灵活随借随还。

工商银行

年利率：3.42%。

期限：最长5年，期间无需归还本金。

贷款成数：评估价70%，更高可达1000万元。

还款方式：先付利息后还本金，灵活随借随还。

光大银行

贷款额度：更高500万元，更高可达评估价80%。

年利率：3.2%（3年期，先付利息后还本金）或3.65%（20年期，等额本息还款）。

贷款成数：住宅评估价80%。

还款方式：先付利息后还本金，或等额本息还款。